深圳2015年7月22日電 /美通社/ -- 7月18日，國家管理層面對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定調(diào)，號稱互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)史上官方較高層級、較權(quán)威的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）終于與世人見面，《指導(dǎo)意見》經(jīng)由黨中央、國務(wù)院同意，以中國人民銀行為首的十大部委聯(lián)合重磅發(fā)文。
這一次，國家不僅給互聯(lián)網(wǎng)金融下了一個明確的定義，也將其各個發(fā)展分支的業(yè)務(wù)邊界及監(jiān)管機(jī)構(gòu)一一劃分清楚 -- “讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒”。這一次，“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)”最終正式被納入官方機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，也是草根大眾逆襲、時代造就新貴的典型。
讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒
何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”？
《指導(dǎo)意見》明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。簡單來說即體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等。
《指導(dǎo)意見》還為以上互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)劃分了明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)：人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理。
通俗一點說，《指導(dǎo)意見》大意即是：你們不管是做互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P 還是股權(quán)眾籌等都好，政府都鼓勵。但是你們要守規(guī)矩，不能亂來，以后要是出了問題就各回各家，各找各媽。而 P2P 行業(yè)的親媽，就是銀監(jiān)會。
有銀監(jiān)會親媽監(jiān)管，P2P 理財更安心
一直以來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都處于“放養(yǎng)”狀態(tài)。以 P2P 網(wǎng)貸為例，“無準(zhǔn)入門檻、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無監(jiān)管法規(guī)”之下，雖是以“普惠金融”為目的為廣大小微企業(yè)及投資人帶去實際利益，但有些心術(shù)不正之士趁行業(yè)新生之際，成立平臺非法集資、詐騙跑路等情況也常有發(fā)生。現(xiàn)在《指導(dǎo)意見》官方承認(rèn) P2P 網(wǎng)貸的“金融創(chuàng)新的功能”，明確了 P2P 網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)范圍，明確平臺的“信息中介性質(zhì)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)?！?
“渾水摸魚的平臺將逐漸出局，優(yōu)質(zhì)合規(guī)的 P2P 平臺優(yōu)勢將愈發(fā)顯現(xiàn)，行業(yè)將越來越規(guī)范。”深圳 P2P 平臺e人e貸運營總監(jiān)高先生指出，“《指導(dǎo)意見》中政府把 P2P 行業(yè)正式納入銀監(jiān)會監(jiān)管體系，‘鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展’的總基調(diào)，表明官方除了對現(xiàn)有 P2P 企業(yè)創(chuàng)新的肯定外，更多是官方對P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展的鼓勵和期待?！?
有了國家層面的肯定、鼓勵加持，又確定了業(yè)務(wù)范圍，且有銀監(jiān)會“親媽”監(jiān)管，一舉逆襲成金融新貴的 P2P 網(wǎng)貸，拓寬了借款人融資渠道同時，也讓投資人對理財也更安心。
互金本質(zhì)是金融，風(fēng)控是重中之重
與《指導(dǎo)意見》一致，e人e貸董事長魯威先生也認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不會顛覆金融行業(yè)，但代表著未來的發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)是一種工具、平臺，金融和其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必須利用互聯(lián)網(wǎng)才有前途，因為互聯(lián)網(wǎng)平臺相較傳統(tǒng)的平臺具有更大的延展性和爆發(fā)力?！?/p>
既然認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，那么“風(fēng)險控制”則是 P2P 平臺運營生存的重中之重。e人e貸網(wǎng)站數(shù)據(jù)表示，自成立以來，其平臺則從未有1位投資人的投資收益受損，從未有1個項目逾期。
“從2015年5月1日開始，我國銀行存款保險制度正式實行，銀行也允許破產(chǎn)了，儲戶的資金存放在銀行也不能100%保障安全，任何投資行為都有一定程度的風(fēng)險，按理說年化收益（以16%計）高于銀行活期收益（以0.35%計）46倍的 P2P 理財更是如此。為什么投資人能在e人e貸理財一直都是享受安全、高收益的項目呢？原因是我們平臺一直把‘風(fēng)控’工作看得非常重要，通過一些列的風(fēng)控手段將項目逾期的風(fēng)險降到較低。”
與純線上 P2P 公司不同，e人e貸擁有一支專業(yè)的線下風(fēng)控團(tuán)隊對每一個在平臺發(fā)布的融資項目進(jìn)行實地/實人考察，對所有項目進(jìn)行“貸前審核”、貸中跟蹤”、“貸后管理”，防范潛在借貸風(fēng)險，“讓投資人獲取較高收益是我們的奮斗目標(biāo)，但保障投資人的資金安全是我們平臺健康運營更重要的前提工作?！眅人e貸運營總監(jiān)如是說。
