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米缸金融接入央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)

2016-04-19 08:30 8584
近期,米缸金融通過央行旗下中國支付清算協(xié)會的審核,并完成技術(shù)開發(fā),正式接入中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng),成為第二批接入該系統(tǒng)的五十多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之一。

北京2016年4月19日電 /美通社/ -- 近期,米缸金融通過央行旗下中國支付清算協(xié)會的審核,并完成技術(shù)開發(fā),正式接入中國支付清算協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng),成為第二批接入該系統(tǒng)的五十多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之一。同批接入系統(tǒng)的還包括京東金融、PPmoney 等知名互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,目前共計60多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)已成功接入該系統(tǒng)。

米缸金融接入央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)
米缸金融接入央行互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)

 

什么是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)?

“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”是一個7×24小時連續(xù)運營的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)將各接入成員分散的借款人信息進行對接,形成借款人信息的共享機制。該系統(tǒng)中的成員僅需填寫借款人的姓名和身份證,便可通過該系統(tǒng)向其它接入機構(gòu)提交借款人信息數(shù)據(jù)的查詢申請。待接入成員各自提交查詢結(jié)果后,系統(tǒng)將查詢結(jié)果匯總并反饋給申請者,匯總后的查詢結(jié)果將成為網(wǎng)貸平臺判斷借款人是否具備借款資格的重要依據(jù)。簡單的說,通過該共享系統(tǒng),可以查詢借款人在60多家平臺上有無貸款和逾期記錄。

目前通過系統(tǒng)共享的數(shù)據(jù)主要分為三類:一是不良貸款信息,指逾期超過90天的貸款;二是逾期貸款信息,指逾期90天以內(nèi)的貸款;三是正常貸款信息,指未結(jié)清且尚未逾期的貸款。而在近期推出的《中國支付清算協(xié)會行業(yè)風(fēng)險信息共享管理辦法(暫行)》條例中,第一章第四條明確了互金風(fēng)險信息共享系統(tǒng)所覆蓋的“風(fēng)險信息”包括但不限于:

  • (一)會員單位在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)現(xiàn)的欺詐交易、違法違規(guī)交易及其相關(guān)具體信息;
  • (二)會員單位在業(yè)務(wù)拓展與合作中發(fā)現(xiàn)的從事違法違規(guī)經(jīng)營行為的個人、商戶、外包服務(wù)供應(yīng)商及其他機構(gòu)信息;
  • (三)監(jiān)管機構(gòu)提供或通報的典型風(fēng)險案例信息;
  • (四)監(jiān)管機構(gòu)或協(xié)會有關(guān)行業(yè)風(fēng)險形勢的判斷和風(fēng)險提示信息;
  • (五)其他旨在提升行業(yè)風(fēng)險防范水平而進行共享的信息。

中國支付清算協(xié)會作為該共享系統(tǒng)的主導(dǎo)單位,對接入該系統(tǒng)的單位審核極為嚴格,需要完全符合三個條件,即有健全的組織機構(gòu)、完善的風(fēng)險管理措施和內(nèi)部控制措施;有符合要求的技術(shù)設(shè)施,相關(guān)程序符合風(fēng)險信息共享系統(tǒng)接口標準,并保證信息安全;高級管理人員中有從事過金融風(fēng)險管理和信息技術(shù)行業(yè)的人員。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)對投資人的價值在哪里?

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的產(chǎn)業(yè),因此配套措施會有一個發(fā)展過程。行業(yè)建立之初,各家往往各自為陣,發(fā)展自己的風(fēng)控體系,隨著行業(yè)的擴大,形成了一個個“信息孤島”。由此“一人多貸”、“循環(huán)貸”、“騙貸”等事件導(dǎo)致投資人損失的安全事故頻發(fā)。曾有媒體披露,多家網(wǎng)貸平臺頻繁遭遇騙貸事件,借款人的騙貸手段通常是在不同的平臺進行“一人多貸”。這種情況下,如果平臺之間不能及時的共享該借款人的征信情況,借款人的騙貸風(fēng)險則會轉(zhuǎn)嫁到不同平臺的投資人身上,使得不同平臺的投資人都蒙受損失。

“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”正是解決各個網(wǎng)貸平臺間信息不對稱的問題。通過讓不誠信的借款人在共享信息的網(wǎng)貸平臺間無機可乘,從而盡可能保護網(wǎng)貸平臺投資人免于遭受風(fēng)險。

對此,米缸金融董事長曹曉峰認為,“隨著越來越多的平臺接入系統(tǒng),原先散落的不同類型的借款人信息將被共享,互金風(fēng)險共享系統(tǒng)如同互聯(lián)網(wǎng)時代的綠壩系統(tǒng)一樣,將有信用風(fēng)險的借貸人劃入‘黑名單’,避免平臺因而導(dǎo)致的投資人損失情況的發(fā)生。這樣一來,接入該共享系統(tǒng)的網(wǎng)貸平臺,比未接入的網(wǎng)貸平臺,多了一道風(fēng)控措施上的優(yōu)勢?!?/p>

米缸金融對于保障投資人投資安全不遺余力

米缸金融董事長曹曉峰表示“米缸金融一直以來就將投資人的安全放在第一位,并視其為公司的生命線。在接入互金風(fēng)險系統(tǒng)之前,米缸金融的每一步發(fā)展都嚴格圍繞投資安全展開,比如率先提出并落實P2P+履約保證保險的模式和業(yè)務(wù);與銀行達成資金存管協(xié)議;作為首批會員加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會,簽署自律公約等。而在接入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險信息共享系統(tǒng)之后,米缸金融又增加了一重風(fēng)控保障的措施,互金風(fēng)險共享系統(tǒng)所提供的借款人借貸信息,更加能夠確保平臺的借款人是優(yōu)質(zhì)的?!?/p>

曹曉峰稱,“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控共享系統(tǒng)聚集了行業(yè)機構(gòu)的共同力量,形成行業(yè)風(fēng)控合力。接入系統(tǒng)后,避免一人多貸的情況出現(xiàn),提高平臺的反欺詐能力,進一步完善平臺的整體風(fēng)險控制能力。同時,米缸金融也希望通過數(shù)據(jù)的共享,為整個行業(yè)的合規(guī)發(fā)展,為投資人的投資安全做出積極的貢獻?!?/p>

消息來源:米缸金融
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