上海2017年9月11日電 /美通社/ -- 2016年8月24日銀監(jiān)會發(fā)布《網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》已經(jīng)一周年，各大P2P網(wǎng)絡借貸信息中介平臺的合規(guī)化進程，也整整開展了一年。近日，華夏信財與平安銀行資金存管合作項目系統(tǒng)對接完成，并正式上線，為互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管周年呈上自身的合規(guī)成績單。
銀行存管成互金發(fā)展分水嶺
資金的銀行存管已成為衡量互金平臺合規(guī)性的指標之一。因此，銀行存管對于互金平臺，也有“分水嶺”一說。為此，各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都在緊鑼密鼓地對接銀行。截至目前，完成銀行存管簽約的平臺數(shù)接近600家，其中已經(jīng)完成銀行存管系統(tǒng)上線的互金平臺只有不到340家，約占7月底互金平臺總數(shù)量的16%。8月21日，華夏信財與平安銀行資金存管系統(tǒng)正式上線，標志著其正式晉升為“存管上線平臺俱樂部”成員。
不到兩成的正式上線平臺數(shù)量--16%數(shù)據(jù)的背后是銀行對于存管平臺選擇的謹慎。實繳資本、股東背景、高管團隊等方面是銀行考察的重點。以華夏信財為例，與平安銀行存管協(xié)議的簽訂及系統(tǒng)對接就耗時近五個月。從前期的背景調(diào)查、技術(shù)團隊力量考核，到系統(tǒng)對接研發(fā)、嵌入接口與代碼、聯(lián)調(diào)聯(lián)試，再到正式上線，雙方都嚴格審慎。
華夏信財合規(guī)發(fā)展再下一城
作為后起之秀，華夏信財積極配合地方金融監(jiān)管部門，以最嚴格的標準推動合規(guī)建設，與平安銀行資金存管正式上線后，華夏信財?shù)暮弦?guī)發(fā)展有了質(zhì)的夯實。
說起與平安銀行資金存管的合作，華夏信財董事長李彬表示，這是個互相選擇的過程。首先，對于華夏信財來說，選擇合適的存管銀行不僅關(guān)系到平臺的合規(guī)指標能否達成，還關(guān)系到能否為用戶提供良好的操作體驗，同時還須兼顧技術(shù)對接的時間、難度、溝通成本等諸多因素。
2017年3月平安銀行“存管家”上線，4月，華夏信財成為平安銀行“存管家”第一批協(xié)議存管平臺。早在簽訂存管協(xié)議之前，平安銀行也對華夏信財?shù)墓蓶|背景、注冊資本、經(jīng)營規(guī)模、是否有負面輿情及違規(guī)記錄等方面進行了綜合考量，并按照監(jiān)管要求進行了嚴格審核。2017年8月，在經(jīng)歷了存管系統(tǒng)的對接調(diào)試后，華夏信財正式成為平安銀行首批存管上線的平臺之一。這一過程耗時三個多月，其中，系統(tǒng)對接研發(fā)、嵌入接口與代碼、聯(lián)調(diào)聯(lián)試都是工作重點，最終實現(xiàn)了華夏信財?shù)腁PP系統(tǒng)與平安銀行的“存管家”系統(tǒng)的良好對接。
存管合作上線后，華夏信財?shù)钠脚_安全舉措得到了質(zhì)的提升。平臺用戶將授權(quán)在存管銀行開通專門的獨立存管子賬戶，由存管銀行對資金進行管理與監(jiān)督，在根本上杜絕平臺接觸用戶資金的可能。
風險控制讓平臺可以走得更遠
不過，資金銀行存管更像一條及格線，將在運營平臺的合規(guī)進度分成及格平臺與不及格平臺，而要使投資者的利益得到保障，僅僅及格是遠遠不夠的。銀行存管只是合規(guī)經(jīng)營基礎(chǔ)，風控才是運營核心，這里的風控指的是企業(yè)經(jīng)營的高度自律。這與華夏信財堅信的“做好風險控制，才能走得更遠”不謀而合。
基于合規(guī)和風控的要求，華夏信財資產(chǎn)端是百分百自營，目前已經(jīng)在全國布局80多個城市建立借款咨詢服務網(wǎng)點。對于風險的管控，李彬認為，在信用風險上借款項目的審核是重要的。為此，華夏信財建立了“五審五催”流程制度，再加上大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段，以及外部合作的征信、反欺詐數(shù)據(jù)，以及爬蟲技術(shù)去抽絲剝繭地分析這個借款人的真正的借款意愿，最后根據(jù)實際進行實地調(diào)查，有必要還要再回到門店面簽。
另外，華夏信財平臺的主要資產(chǎn)類別是小額無抵押信用借款產(chǎn)品，平均借款額度為5萬左右，并運用“大數(shù)法則，小額分散”的核心風控運營思路進行借款項目的匹配。這與行業(yè)的平臺向小額資產(chǎn)靠攏的趨勢完全一致。網(wǎng)貸之家最新數(shù)據(jù)顯示，2017年7月待還金額1萬元以下的借款人占比數(shù)值較高，達到66.12%。與2016年8月的數(shù)據(jù)相比，該占比上升了近15%。
除了銀行存管、資產(chǎn)審核走在行業(yè)前列以外，華夏信財在大數(shù)據(jù)風控、反欺詐服務、內(nèi)部審計信息披露等方面也有積極部署。不斷踐行小額分散、銀行存管、規(guī)范經(jīng)營、信息披露等監(jiān)管要求，嚴格回歸信息中介機構(gòu)的經(jīng)營本質(zhì)，真正實踐普惠金融，引領(lǐng)互金行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。
