北京2018年1月18日電 /美通社/ -- 由中國信息通信研究院主辦，中國銀行業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會、中國互聯(lián)網金融協(xié)會共同支持承辦的“2018中國金融科技產業(yè)峰會”在北京隆重召開。峰會旨在梳理分析金融科技產業(yè)的生態(tài)脈絡，推動金融科技產業(yè)交流與合作，助力金融行業(yè)完成新一輪產業(yè)升級。宜信翼啟云服供應鏈金融首席創(chuàng)新官劉灝受邀出席，并以“FinTech：實體經濟發(fā)展智慧引擎”為主題進行了演講。
金融科技是信息技術和金融的深層融合，是數字經濟的典型代表。從2016年開始金融和科技實現(xiàn)快速融合，當前中國的金融科技正在進入云計算、大數據、人工智能、區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新應用的新階段。目前看來，金融科技在消費金融領域已經有了很大的發(fā)展，但是在企業(yè)級服務領域還處于初始階段?！捌髽I(yè)客戶往往擁有一個更為復雜的交易鏈條，從采購、生產、經銷，最后到達終端消費者，這其中需要解決的節(jié)點問題非常多?！眲J為，“依靠技術，在驅動傳統(tǒng)金融業(yè)轉型升級的同時，讓金融服務解決產業(yè)縱深發(fā)展的問題是未來的重要方向。”
科技為供應鏈金融賦能
提到供應鏈金融多數人將其理解為“供應鏈融資”，認為這是一個簡單的借貸類型的金融服務。其實供應鏈金融的主體結構不僅是融資方和借款方，而是包括了產業(yè)鏈中的所有利益相關者、包括上下游企業(yè)、管理部門、各類金融機構和信息服務商，同時從供應鏈金融的管理流程看，供應鏈金融是涵蓋了交易流、物流、管理流和信息流的綜合組織和管理?！肮溄鹑诓粌H僅是承擔一個債權產品的作用，核心目標是在于提高整個供應鏈的效率?！眲J為。
數據顯示，中小企業(yè)創(chuàng)造了全球一半以上的增加值，卻沒有得到金融機構應有的支持，主要原因是中小企業(yè)普遍信用缺失，在傳統(tǒng)信貸業(yè)務下屬于“高?？蛻簟?。如今，技術的應用正在為解決中小企業(yè)融資難問題提供更多的可能性，比如以供應鏈為基礎搭建區(qū)塊鏈平臺，在區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)的多方信任環(huán)境下，企業(yè)真實的交易數據就可以成為其獲取融資的信用數據?！巴ㄟ^區(qū)塊鏈平臺可以掌握整個產業(yè)上下游企業(yè)在真實貿易場景中的交易、運營情況。在區(qū)塊鏈搭建的信任環(huán)境下，通過真實貿易而產生的數據便可成為企業(yè)獲取融資的憑證，實現(xiàn)基于產業(yè)鏈上的數據即信用?！眲u價到。
目前，在翼啟云服和鋼鐵B2B電商平臺大大買鋼網的區(qū)塊鏈系統(tǒng)合作中，已經有越來越多的供應鏈協(xié)同企業(yè)加入進來，包括倉儲、物流、金融機構等均成為該區(qū)塊鏈中非常重要的節(jié)點。這樣做的一個重要價值就在于，平臺交易往來所形成的訂單、運單、收單、融資等貿易行為數據都會被實時計入區(qū)塊鏈平臺，通過算法實現(xiàn)的“去信任”后，實現(xiàn)以區(qū)塊鏈為基礎，低成本多維度的風險控制。
依靠大數據，構建智能風控體系
大數據技術具有數據挖掘、量化存儲、快速處理等特點，在大數據背景下，許多原本不相關的數據可以成為信用數據，進而轉化成信用價值。以供應鏈金融為例，供應鏈金融的推進主要依托于中小微企業(yè)與核心企業(yè)之間真實的貿易行為，利用大數據對供應鏈上的物流、商流、信息流、資金流數據進行分析和綜合評價，這與傳統(tǒng)金融服務需要依賴企業(yè)財務報表形成了鮮明的對比。
對于翼啟云服而言，大數據等金融科技的運用正在幫助翼啟云服建立智能風控體系，即，通過跨平臺和自身數據的積累，實現(xiàn)基于大數據的三層動態(tài)風險管理體系，包括第一層外部數據風控（市場數據、行業(yè)數據）、第二層企業(yè)主體數據風控（企業(yè)征信等），和第三層企業(yè)動態(tài)數據風控（訂單數據，物流數據，資金流數據等）?！巴ㄟ^多維度的數據獲取，交叉驗證和持續(xù)監(jiān)控，翼啟云服正致力于打造從線上到線下的數據閉環(huán)。”劉灝介紹到。
金融科技是金融與科技深度融合的產物，無論其服務形態(tài)、業(yè)務模式如何發(fā)展變化，本質還是有技術驅動下的金融創(chuàng)新，無法改變金融本身的邏輯。作為宜信旗下企業(yè)級金融科技云平臺，翼啟云服一直堅持對金融科技的探索和應用，以技術為推動力，以實體經濟為服務基礎，提高對于中國廣大中小企業(yè)的金融服務效率，拓展服務的廣度和深度。
