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北京2018年1月22日電 /美通社/ -- 三大運(yùn)營(yíng)商之一中國(guó)電信旗下第三方支付品牌翼支付，正式與大數(shù)據(jù)分析公司神策數(shù)據(jù)簽約，走入數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新金融的新探索階段。
翼支付成立于 2011 年，是中國(guó)電信全資子公司，中國(guó)人民銀行持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)，是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融信息服務(wù)提供商，業(yè)務(wù)覆蓋支付、理財(cái)、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融以及企業(yè)征信等領(lǐng)域。2016 年翼支付交易額突破萬(wàn)億，截至目前，翼支付注冊(cè)用戶(hù)已近 4 億，月活用戶(hù)逾 3000 萬(wàn)。翼支付的飛速發(fā)展離不開(kāi)數(shù)據(jù)思維的升級(jí)與落地實(shí)踐。
兩大場(chǎng)景精準(zhǔn)分析，降低金融風(fēng)險(xiǎn)
沒(méi)有場(chǎng)景的數(shù)據(jù)分析都是“耍流氓”。翼支付在開(kāi)始探索數(shù)據(jù)分析的過(guò)程中走過(guò)很多彎路，空有數(shù)據(jù)而不知道如何獲得分析價(jià)值，直到后期才有了不菲的收獲。翼支付大數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)人張光勝曾分享自己的體會(huì)，他更多地將數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于降低金融風(fēng)險(xiǎn)的場(chǎng)景內(nèi)，因?yàn)楣芸仫L(fēng)險(xiǎn)是幫助公司發(fā)展的重中之重。
場(chǎng)景一：防盜卡反欺詐，雙名單監(jiān)控力度大
人們經(jīng)常在新聞中看到，某人被盜刷了銀行卡或盜用了個(gè)人賬戶(hù)中的資金。
由于用戶(hù)的密碼使用習(xí)慣不同，可能將密碼記錄在紙質(zhì)載體上，可能異卡同密，這些習(xí)慣極容易造成密碼被有心人士盜用。翼支付聚焦于用戶(hù)需求，通過(guò)優(yōu)化自身產(chǎn)品，幫助用戶(hù)降低被欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)神策分析，翼支付可以清晰地看到每一個(gè)被盜用戶(hù)的行為軌跡，追蹤用戶(hù)的金錢(qián)流向、密碼遺失方位、密碼被盜渠道等。通過(guò)對(duì)這部分用戶(hù)行為的多維分析總結(jié)出相關(guān)規(guī)律，并設(shè)計(jì)相應(yīng)的方式攔截，幫助用戶(hù)降低損失，同時(shí)也幫助企業(yè)提升留存率。
神策分析為翼支付提供了便利的數(shù)據(jù)整合方式，將不同平臺(tái)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)多端數(shù)據(jù)打通分析，并從不同維度豐富了樣本特征，將被欺詐群體分群標(biāo)簽化。經(jīng)過(guò)多年積累，翼支付已形成了一套多層級(jí)多維度的反欺詐數(shù)據(jù)，其作用遠(yuǎn)超過(guò)簡(jiǎn)單的黑名單，通過(guò)對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期監(jiān)控，翼支付在潛移默化中幫助用戶(hù)解決了很多安全隱患。
場(chǎng)景二：用戶(hù)行為有特征，精準(zhǔn)識(shí)別羊毛黨
金融公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中都熟知一類(lèi)用戶(hù)，他們通過(guò)各種方式低成本獲取高額獎(jiǎng)勵(lì)，行業(yè)內(nèi)稱(chēng)之為羊毛黨。羊毛黨通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)進(jìn)行套利，卻不能為企業(yè)帶來(lái)價(jià)值。
企業(yè)分辨羊毛黨有難度，因?yàn)檠蛎h套利一定滿(mǎn)足了全業(yè)務(wù)交易流程，而且套利用戶(hù)“悶聲發(fā)大財(cái)”，如何才能從相同的業(yè)務(wù)行為中分析出是否是套利呢？翼支付通過(guò)神策分析，對(duì)部分用戶(hù)進(jìn)行了分析，并找到了羊毛黨的行為特征。
大部分羊毛黨都是通過(guò)工具操作，降低人力成本。翼支付通過(guò)對(duì)用戶(hù)密碼輸入時(shí)間間隔、訂單號(hào)規(guī)律等行為特征進(jìn)行規(guī)則化分析，制定相應(yīng)的策略來(lái)判斷用戶(hù)的屬性，通過(guò)數(shù)據(jù)分析與人工鑒別相結(jié)合的方法，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行進(jìn)一步的甄別與分群，從而提升運(yùn)營(yíng)效率，降低成本。
三大原因選型神策數(shù)據(jù)
為了業(yè)務(wù)更好地發(fā)展，提升產(chǎn)品核心競(jìng)爭(zhēng)力，為用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)便捷的服務(wù)，翼支付嚴(yán)格踐行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的理念，并基于以下三大原因選擇了神策數(shù)據(jù)作為用戶(hù)行為分析平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)。
第一，數(shù)據(jù)粒度小，精確至個(gè)體的用戶(hù)行為流輔助精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，對(duì)個(gè)人行為數(shù)據(jù)的記錄和探索，更加有助于企業(yè)了解業(yè)務(wù)現(xiàn)狀，從而精細(xì)化地解決問(wèn)題，優(yōu)化產(chǎn)品體驗(yàn)，降低用戶(hù)體驗(yàn)干擾造成的流失，提升服務(wù)質(zhì)量。
第二，數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性好，多種埋點(diǎn)方式保證數(shù)據(jù)“大全細(xì)時(shí)”。準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)是一切有效分析的前提，翼支付通過(guò)神策數(shù)據(jù) SDK 埋點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)采集，進(jìn)一步提升了數(shù)據(jù)的質(zhì)量與規(guī)范性。
第三，數(shù)據(jù)平臺(tái)開(kāi)放程度高，神策分析與其他平臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接，方便企業(yè)二次開(kāi)發(fā)，幫助企業(yè)降低成本。
互聯(lián)網(wǎng)金融是大數(shù)據(jù)應(yīng)用的最優(yōu)場(chǎng)景之一，翼支付一直致力于通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)突破，構(gòu)建完備的運(yùn)營(yíng)商特色普惠金融生態(tài)圈，真正為用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
