深圳2018年9月5日電 /美通社/ -- 近日，億歐專訪深圳市信聯(lián)征信有限公司總經(jīng)理喬勝，探討了在多維度征信業(yè)已成為征信行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)下，信聯(lián)征信作為早期拿到企業(yè)征信備案的機(jī)構(gòu)之一，如何理解企業(yè)信用信息在當(dāng)下商業(yè)活動(dòng)中的意義和如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)描繪企業(yè)信用畫(huà)像。以下是信聯(lián)征信整理的主要觀點(diǎn)：
信聯(lián)征信總經(jīng)理喬勝認(rèn)為：數(shù)據(jù)和金融資產(chǎn)一樣，需要具備流動(dòng)性才真正具備價(jià)值，如果具有龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)而不去使用它，數(shù)據(jù)是被浪費(fèi)的。
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步完善和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用交易在各種商業(yè)交易中所占比重逐漸增加，隨之相對(duì)應(yīng)的便是征信業(yè)的快速發(fā)展。
在電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付等行業(yè)高速發(fā)展的背景下，社會(huì)商業(yè)活動(dòng)中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)信息日益增多，且來(lái)源多樣、涉及范圍廣闊，如何充分利用這些數(shù)據(jù)為企業(yè)征信服務(wù)，成為目前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中面臨的首要問(wèn)題。
由于我國(guó)征信體系的建設(shè)是由信貸征信起步的，因此不管是在個(gè)人征信還是企業(yè)征信領(lǐng)域，考量的維度大多以金融數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)。
但從社會(huì)經(jīng)濟(jì)層面的角度而言，單一維度的財(cái)務(wù)或信貸信息難以完整地反映企業(yè)的真實(shí)信用情況，像企業(yè)政府備案詳情、企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理信息、行業(yè)協(xié)會(huì)乃至媒體評(píng)價(jià)、以及市場(chǎng)反饋等，同樣能從一定程度上反映一家企業(yè)的信用等級(jí)狀況。
因此，多維度征信業(yè)已成為征信行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。
2014年，根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案工作正式開(kāi)始，至此企業(yè)征信開(kāi)始走上規(guī)范化發(fā)展的道路。
信聯(lián)征信成立于2015年4月，為深圳市新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下公司，是一家專業(yè)的征信服務(wù)公司及大數(shù)據(jù)技術(shù)方案提供商，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)較早獲得中國(guó)人民銀行備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)。
喬勝表示，信聯(lián)征信的業(yè)務(wù)主要集中在三大領(lǐng)域：中小微企業(yè)征信服務(wù)、面向銀行和支付機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)以及面向政府部門(mén)的信用建設(shè)和信用監(jiān)管服務(wù)。目前已經(jīng)與中國(guó)銀行、交通銀行、中信銀行、中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際合作協(xié)會(huì)、深圳市金融辦等200多家機(jī)構(gòu)達(dá)成合作。
在技術(shù)層面，信聯(lián)征信通過(guò)自主研發(fā)的 DataLink 整合大量合規(guī)的數(shù)據(jù)資源，可提供清洗、整理、分析、管理、場(chǎng)景設(shè)計(jì)、以及數(shù)據(jù)應(yīng)用和 KYC 服務(wù)；同時(shí)信聯(lián)征信研發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的可信數(shù)據(jù)交換平臺(tái)“信鏈”，可解決數(shù)據(jù)共享的信任及安全問(wèn)題；在人工智能方面，信聯(lián)征信目前擁有人臉識(shí)別、OCR、語(yǔ)義分析、知識(shí)圖譜等技術(shù)，可提供技術(shù)輸出及合作建模服務(wù)。
當(dāng)前，征信行業(yè)漸成風(fēng)口，各路大軍紛紛涌入。根據(jù)工商總局提供的材料顯示，在全國(guó)工商登記中帶有征信字樣的企業(yè)便有50多萬(wàn)，而通過(guò)人行備案能夠從事企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)也達(dá)到了130多家。
喬勝對(duì)億歐表示，企業(yè)征信服務(wù)具有很多專業(yè)化、特殊化以及場(chǎng)景化的需求，這其中就需要使用到大量的、不同維度的數(shù)據(jù)，并結(jié)合客戶的具體需求和實(shí)際情況，輸出適合的模型，數(shù)據(jù)是不可能掌握在同一家企業(yè)手上的，因此企業(yè)征信服務(wù)也并不是靠幾家大機(jī)構(gòu)就能滿足市場(chǎng)需求的，而是需要眾多參與者共同努力，建設(shè)好信用社會(huì)。
此外，征信具備一個(gè)重要特征，即小市場(chǎng)規(guī)模、大市場(chǎng)效應(yīng)。征信市場(chǎng)作為信息服務(wù)市場(chǎng)，自身業(yè)務(wù)規(guī)模很小，整體營(yíng)收水平相比于信貸市場(chǎng)規(guī)模，處于非常低的水平。
但未來(lái)，征信在新商業(yè)生態(tài)、金融生態(tài)體系中將居于關(guān)鍵的基礎(chǔ)地位，有力推動(dòng)新商業(yè)、新金融健康發(fā)展。
前文提到，多維度征信成為了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，這便意味著考察在對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，綜合多方數(shù)據(jù)來(lái)源非常具有必要性。
然而當(dāng)下社會(huì)，數(shù)據(jù)不管是對(duì)個(gè)人還是企業(yè)來(lái)說(shuō)，都是非常重要的資產(chǎn)，不僅關(guān)系到個(gè)人在數(shù)字世界中的存在，還能為企業(yè)帶來(lái)前所未有的巨大商機(jī)。
因此，數(shù)據(jù)隱私一直是數(shù)百萬(wàn)企業(yè)和數(shù)億消費(fèi)者的隱憂，再加上許多企業(yè)都認(rèn)為，公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)是企業(yè)資產(chǎn)，不能隨便開(kāi)放給他人或其他企業(yè)使用，這就造成數(shù)據(jù)資源的巨大浪費(fèi)。
“數(shù)據(jù)和銀行資金很像，需要流動(dòng)才能產(chǎn)生價(jià)值?！眴虅僬f(shuō)道，“金融資產(chǎn)有個(gè)很重要的屬性叫做流動(dòng)性，假如一個(gè)金融資產(chǎn)喪失了流動(dòng)性，它便喪失了價(jià)值，我認(rèn)為數(shù)據(jù)也必須具有流動(dòng)性。”
那么數(shù)據(jù)的流行性具體體現(xiàn)在什么地方呢？喬勝和億歐分享了三個(gè)觀點(diǎn)。
毫無(wú)疑問(wèn)，在國(guó)家大力倡導(dǎo)建設(shè)誠(chéng)信社會(huì)的當(dāng)下，征信行業(yè)無(wú)疑進(jìn)入了快速發(fā)展期，許多類似信聯(lián)征信的第三方獨(dú)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，也在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的加持下，不斷跑馬圈地，建立自己的“護(hù)城河”。
但正如喬勝所言，“數(shù)據(jù)只有具有流動(dòng)性才能產(chǎn)生價(jià)值”，建設(shè)中國(guó)信用社會(huì)需要依靠所有合規(guī)從業(yè)者的力量。
