石家莊2024年9月26日 /美通社/ -- 近日，平安人壽河北分公司發(fā)生一起客戶因在保單復(fù)效等待期內(nèi)發(fā)生重大疾病，最終未能獲賠的案件。一次僥幸心理，客戶最終錯失保障，公司借此提示廣大消費(fèi)者：保單失效有風(fēng)險，及時繳費(fèi)很重要。
邯鄲客戶G女士于2019年11月自平安人壽邯鄲中心支公司購買了一份保額為3萬元的重疾保險，2022年，感覺自己的身體一直很健康，G女士便萌生了暫停繳費(fèi)的想法。隨后，公司安排工作人員進(jìn)行了多次提醒，G女士仍堅(jiān)持不再繳費(fèi)，最終造成了該保單停效。
2024年3月，G女士自行從APP上辦理了保單復(fù)效，并在同年6月到公司進(jìn)行了重大疾病理賠申請。工作人員在審核資料時發(fā)現(xiàn)，G女士從2024年3月開始就出現(xiàn)了咳嗽不止，肺部不適的癥狀，但在當(dāng)月辦理保單復(fù)效時，G女士并未如實(shí)填寫"健康告知"，隱瞞了自己的身體狀況。隨后，G女士在2024年5月進(jìn)行了手術(shù)治療，并通過后續(xù)的病理檢測確診為肺癌。
依照保單條款關(guān)于"等待期"的約定，合同生效（或最后復(fù)效）之日起90日內(nèi)，被保險人因疾病達(dá)到重大疾病標(biāo)準(zhǔn)的，公司不承擔(dān)保險責(zé)任，這90日的時間稱為等待期。因G女士出險日期距復(fù)效日期未超過90天，屬于等待期內(nèi)疾病，且在保單復(fù)效時未如實(shí)填寫"健康告知"，故該案最終未能進(jìn)行理賠。
通過此案不難發(fā)現(xiàn)，保險的功能在于幫助人們抵御突發(fā)的風(fēng)險，G女士停繳保費(fèi)導(dǎo)致保單失效，讓自己暴露在風(fēng)險之中，當(dāng)發(fā)現(xiàn)身體出現(xiàn)不適時，又"及時"地進(jìn)行了保單復(fù)效，想通過此種方法進(jìn)行補(bǔ)救，最終事與愿違。
保險合同的訂立基于合同雙方自愿的原則，合同訂立后保險公司有為客戶提供風(fēng)險保障的責(zé)任，客戶則需承擔(dān)按時繳納保費(fèi)的義務(wù)。未按時繳納保費(fèi)會造成保單失效，保單失效后客戶可以辦理復(fù)效，但保險公司會重新核定風(fēng)險等級和費(fèi)率，客戶健康狀況已經(jīng)發(fā)生變化的，可能面臨部分保險責(zé)任除外，甚至被拒保。
同時，保單復(fù)效時還會涉及等待期，其中重大疾病等待期為90日，住院醫(yī)療等待期為30日，依照合同約定，等待期內(nèi)出險是不能進(jìn)行理賠的。
平安人壽河北分公司提示廣大消費(fèi)者：1、消費(fèi)者在購買保險時，應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況評估長期持續(xù)繳費(fèi)的能力，按照保險合同約定按時繳納保費(fèi)，避免保單失效造成失去保險保障和資金受損的風(fēng)險；2、如客戶不再繳納保費(fèi)，保單效力會在寬限期滿的次日零時起效力中止，客戶可以辦理退保業(yè)務(wù)，效力中止期間保險公司不再為客戶提供保障，如客戶想要恢復(fù)保單效力，需辦理復(fù)效業(yè)務(wù)；3、辦理復(fù)效業(yè)務(wù)時，客戶需如實(shí)告知健康狀況，保險公司將重新核保及計(jì)算等待期，等待期內(nèi)出險是不能進(jìn)行理賠的，客戶隱瞞真實(shí)的健康狀況，除面臨拒賠風(fēng)險外，將涉及法律、道德風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失。
