北京2019年4月18日 /美通社/ -- 本月初，最高人民法院發(fā)布的《金融詐騙司法大數(shù)據(jù)專題報告（2016.1-2018.12）》指出，集資詐騙犯罪風(fēng)險防控壓力進(jìn)一步增大，其中，發(fā)案密度與公民文化程度呈現(xiàn)出較強(qiáng)的正相關(guān)性，且信用卡詐騙類型多為消費(fèi)者個人惡意透支或超限透支。作為一家時刻將企業(yè)社會責(zé)任作為己任的消費(fèi)金融公司，捷信消費(fèi)金融有限公司（以下簡稱“捷信”）于近期表明將繼續(xù)致力于通過加大金融知識教育普及力度提升消費(fèi)者的金融素養(yǎng)，幫助完善消費(fèi)者個人征信體系，讓更多消費(fèi)者能夠在享受到金融為生活帶來的便利的同時，對日常生活中可能存在的金融黑洞進(jìn)行規(guī)避。
隨著國內(nèi)市場消費(fèi)潛力被進(jìn)一步釋放，金融市場上不可避免地出現(xiàn)了一些不和諧的“金融黑洞”，其中，最為普通居民所熟知的“金融黑洞”莫過于發(fā)生在現(xiàn)實(shí)生活中形形色色的金融詐騙案件。當(dāng)前，伴隨著數(shù)字科技的發(fā)展，金融詐騙正日益呈現(xiàn)出金融詐騙產(chǎn)業(yè)化，犯罪組織職業(yè)化，作案目標(biāo)精準(zhǔn)化，詐騙活動移動化，詐騙行為場景化，詐騙行為技術(shù)化等特點(diǎn)。據(jù)騰訊公司金融反欺詐監(jiān)測渠道數(shù)據(jù)顯示，以季度為周期，近1 年內(nèi)的詐騙交易金額的平均復(fù)合增長率達(dá)到17%，單筆支付的詐騙金額平均復(fù)合增長率達(dá)到14%。這意味著單筆詐騙給用戶帶來的平均損失增加的同時，其危害性也在增強(qiáng)。
目前我國普通居民仍然普遍存在金融素養(yǎng)相對不高，防詐騙意識不強(qiáng)，主動識別金融詐騙能力較弱等問題。為了構(gòu)建一個健康和諧的金融環(huán)境，加強(qiáng)對消費(fèi)者金融素質(zhì)的培養(yǎng)，提升他們對個人征信記錄的重視程度可謂勢在必行。
提升居民金融素養(yǎng)
良好的金融素養(yǎng)有助于消費(fèi)者在面對生活在可能存在的“金融黑洞”時做出適當(dāng)?shù)慕鹑跊Q策，降低系統(tǒng)性行為偏差，提高金融市場參與度并降低個人金融風(fēng)險?！督鹑谠p騙司法大數(shù)據(jù)專題報告》指出，在金融詐騙案件中，金融詐騙被告人普遍以初、高中文化程度為主，發(fā)案密度與公民文化程度呈現(xiàn)較強(qiáng)正相關(guān)性，文化程度較高的人群比文化程度低的人群發(fā)案率高。其中，具有中等教育文憑的公民排名第一，每10萬人發(fā)案量為5.49人次。由此可見，盡管受教育程度與金融素養(yǎng)在95%的水平以上呈現(xiàn)顯著正相關(guān)關(guān)系，但針對中等以上文化程度居民進(jìn)行正確的金融觀念引導(dǎo)，加大金融犯罪普法力度仍然十分有必要。
值得注意的是，在提升居民金融素養(yǎng)，構(gòu)建健康金融環(huán)境的進(jìn)程中，像捷信這樣的消費(fèi)金融公司一直扮演著十分重要的角色。其中，“金融蒲公英”金融知識普及教育系列活動是由捷信發(fā)起的一項(xiàng)公益活動，旨在通過深入消費(fèi)者生活，為普通居民提供完全公益性的金融知識普及教育服務(wù)，幫助更多人了解、掌握最基本的金融知識。自2017年10月活動正式啟動以來，捷信已在全國32個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）成功舉辦多場金融知識普及活動。截止2018年底，捷信金融知識普及活動已經(jīng)影響全國超過225萬人群，并有望在2020年實(shí)現(xiàn)活動覆蓋人數(shù)達(dá)到六百萬。
加強(qiáng)居民信用體系建設(shè)
與此同時，伴隨著即將上線的2019央行新版征信報告，居民個人信用體系建設(shè)的重要性也再一次得到凸顯。信用卡詐騙案件中，有近八成作案手段為惡意透支或超限透支，在近三年的信用卡詐騙案件中，詐騙手段主要為惡意透支或超過規(guī)定期限透支的相關(guān)案件占比更是高達(dá)76.43%。而在央行新版征信體系中，除可以查看配偶信息外，還將納入電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況等信息，并對用戶個人五年之內(nèi)的還款記錄進(jìn)行顯示，可以說是從多方面堵住了投機(jī)取巧的漏洞。
由此可見，隨著新型信用社會的到來，無論是從政府及監(jiān)管層面上增強(qiáng)失信懲戒和額度管理工作，還是從相關(guān)金融機(jī)構(gòu)層面加強(qiáng)居民信用體系建設(shè)和提高普通居民金融素養(yǎng)都顯得十分重要。而捷信始終遵循監(jiān)管層的要求，堅持合法合規(guī)發(fā)展，不僅在一定程度上遏制了金融詐騙的蔓延，并通過實(shí)際行動對傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的消費(fèi)者個人征信系統(tǒng)建設(shè)做出了自己的貢獻(xiàn)。
通過讓更多消費(fèi)者意識到建設(shè)個人信用體系的重要性，幫助他們真正做到主動辨別，遠(yuǎn)離生活中的“金融黑洞”已成為消費(fèi)金融公司創(chuàng)新踐行社會責(zé)任的重要環(huán)節(jié)。除在金融知識普及活動中向普通居民宣傳建設(shè)健全個人信用體系的重要性以外，捷信充分發(fā)揮普惠本色，向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到的長尾消費(fèi)者群體提供普惠金融服務(wù)，在產(chǎn)品業(yè)務(wù)層面幫助消費(fèi)者將個人貸款記錄對接到央行的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，幫助他們解決長期以來無法建立個人信用記錄的困擾。
與此同時，如果用戶能通過按時償還捷信的貸款，也會在央行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫留下良好的征信記錄，為他們后續(xù)在日常生活中提供極大的便利。2018年有99.83%的消費(fèi)者了解過央行的征信系統(tǒng)，其中，有41.92%的消費(fèi)者在使用消費(fèi)金融服務(wù)前查詢了自己的信用記錄，這表明，通過使用像捷信這樣的消費(fèi)金融公司提供的金融服務(wù)，消費(fèi)者對于個人信用記錄的重視得到進(jìn)一步提升。
一直以來，消費(fèi)金融公司都在構(gòu)建中國健康經(jīng)濟(jì)環(huán)境方面發(fā)揮著不可或缺的作用。捷信在為普通民眾提供安全，可信賴的消費(fèi)金融服務(wù)的同時，也通過實(shí)際行動在一定程度上實(shí)現(xiàn)了“讓失信者受限，讓守信者受益”，并最終為提升整個行業(yè)的抗風(fēng)險能力，凈化中國社會金融環(huán)境，打擊金融詐騙貢獻(xiàn)出屬于自己的一份力量。
